P2P借贷的发展吸引了大量的民间资金进入，也给广大互联网民众增加了一种理财方式，那么P2P网络借贷合法吗，有没有法律风险和政策风险？

　　龙猫贷理财专家指出，P2P借贷在国内发展的法律基础，目前主要是依托民间借贷的相关法律条例，而随着互联网概念的加速普及与应用，传统行业互联网化运营是大势所趋，国家和政府对P2P借贷总体上是支持和鼓励的，并且会出台相关监管政策甚至法律法规。

　　民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的借贷，它是《民法通则》中规定的一种民事行为，行为人在具有完全民事行为能力、意思表达真实，借款合同符合法律法规，则受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是对银行金融的有效补充。民间借贷和P2P借贷所面临的疑问主要有这些：

　　1、民间借贷是否合法？

　　关于民间借贷，我国多部法律法规都对其进行了规定，比如根据《合同法》第196条规定“贷款合同是借款人向贷款人借款，到期还借款并支付利息的合同”，也就是允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系，出借方可以到期收回本金和合理的利息。2008年，商务部批准了我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司，表明民间借贷中介机构在我国已经得到监管部门的承认，由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，使民间借贷在法律层面得到更正式的承认。

　　2、P2P网贷是否高利贷？

　　这是很多初次接触P2P借贷理财的投资人比较关注的话题，在常规概念里，高利贷是贬义词汇。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部门的利息不予保护。这也就表示，法律是保护适当的借贷利率的，而超出银行利率4倍只是不受法律保护、但并不构成违法和犯罪。所谓“高利贷”是文学作品、影视作品或媒体错误引导所致，讳莫如深的印象使很多民间资金不敢进入民间借贷市场和P2P网贷市场。

　　3、P2P网贷平台是否合法？

　　P2P网贷平台只要设立与运营合法，作为中介服务机构，不仅是民间借贷在技术手段和表现形式方面的升级，并涉及新型不等同于以往民间借贷的新法律关系。使借贷双方形成借贷关系并收取相关报酬的中介服务是有一定的法律基础的。

　　关于网络P2P借贷平台网站将来的法律定位，比较乐观的估计是承认合法、颁发牌照。如第三方支付平台发展规律类似，相对可能性较大。目前的小微企业贷款难问题成为当下经济金融学界的热门话题，监管层也非常重视，对有助于缓解小微企业贷款难问题的网络借贷，采取了相对容忍包容的态度。乐观估计的话，等整个行业规模发展到几百亿、上千亿的时候，就不好再一刀切了，最终顺水推舟承认合法，颁发拍照。

　　以江西省本土P2P网贷平台龙猫为例，龙猫贷严格遵守国家规定的法律法规，明确本平台的中介性，龙并承诺平台自身不做任何担保与资金池，绝不非法吸收公众存款。其所有项目条款及网站的相关合同都是由江西省豫章律师事务所审核，保障了收益人的合法性，保障了龙猫贷提供撮合服务的合法性，并保障了电子合同的合法及可执行性。